在投资过程中，每一个投资人都希望能有“高回报”，但“高回报”就一定安全吗？这就悬了，因为高回报一般与高风险成正比，而且若只一味地追求高回报，很有可能掉入非法集资陷阱。非法集资知识，您知道多少？以下五个小问题，带您认识非法集资。

问题一：什么是非法集资

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

问题二：非法集资的特征有哪些？

非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四大特征。

 一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会筹集资金。如未经批准吸收社会资金；未经批准公开或非公开发行股票、债券等。

 二是通过媒体、推介会、传单、手机短信、熟人推介等途径向社会公开宣传；

 三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付汇报；

 四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

                                                      一是非法集资方式变化多样

非法集资行为三大新特征          二是多种犯罪行为互相交织

                                              三是非法集资宣传不惜血本，利用媒体造势

问题三：非法集资的主要表现形式有哪些？

问题四：2018年非法集资典型案例有哪些？

 “钱宝”非法吸收公众存款案

据江苏省南京市公安机关立案侦查，2012年以来，张小雷等人依托钱宝网网络平台，以完成“广告任务”可获取高额回报为诱饵，向社会公众吸收巨额资金，涉嫌非法吸收公众存款犯罪。

 “臻纪文化传播公司”非法吸收公众存款案

据重庆公安机关立案侦查，马永彤等人利用重庆臻纪文化传播有限公司及关联公司，向社会宣称其在全国范围内签约艺术家为其提供字画等艺术品，鼓吹这些艺术品的增值潜力大，打着购买后委托公司销售分红、第三方公司团购增值等幌子，以支付“预付定金”方式定期分红、到期回购返本等高额回报为诱饵向社会公众非法吸收公众存款，涉嫌犯罪。

 “中国人际网”组织领导传销活动案

据辽宁沈阳市公安机关立案侦查，孟儒等人利用“中国人际网”，以兜售“人际网—国网—GK卡”为手段引诱人员加入，要求加入者缴纳3900元后获得一个“GK”卡编号，并谎称加入者每年可获得不低于15万元的收益及诸多额外福利，涉嫌组织、领导传销活动犯罪。

 “五行币”组织、领导传销活动案

2017年5月，按照公安部统一部署，全国公安机关依法对宋密秋及其控制的“五行币”系列传销犯罪团伙进行查处，潜逃境外4年多的宋密秋被通缉回国。经查，2012年以来，宋密秋等人长期在境内外从事传销犯罪活动，前后推出“云数贸盟”、“中国国际建业联盟”、“云通讯”等十余个传销平台，假借“爱国、慈善、扶贫”的旗号，以销售“原始股”“虚拟货币”等为名，以动、静态收益为诱饵，采取“拉人头”方式不断发展人员加入，涉嫌组织、领导传销活动犯罪。

问题五：如何判断是否为非法集资？

© 一算。计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率。

© 二看。通过政府网站，看该企业是不是经过国家批准的合法的上市公司。

© 三查。通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。

© 四思。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要多与其他懂行的朋友和专业人士仔细思量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

看完5个关于非法集资的小问题，您学会辨别非法集资了吗？ 

供稿：财务科